Berlin. Die C24 Bank ist Teil der Check24-Gruppe und bietet ein Girokonto mit Verzinsung an. Lohnt sich ein separates Tagesgeldkonto trotzdem?

• C24 Bank: Als Teil der Check24-Gruppe ist das Girokonto mit anderen Check24-Produkten kompatibel
• Check24 Tagesgeld: Die C24 Bank zahlt 2,5 % Zinsen fürs Girokonto und 3 % Zinsen für das Tagesgeld
• Erfahrungen und Bewertung: Wie bewerten Kunden die C24 Bank und wie bewertet ein Experte die Konditionen?

Statt wie bisher 2,5 verzinst die C24 Bank das Tagesgeld nun mit drei Prozent Zinsen. Das Girokonto-Guthaben wird weiter mit 2,5 Prozent verzinst. Bisher hatte sich ein separates Tagesgeld aufgrund der identischen Verzinsung nicht rentiert. Nun hat die Check24-Tochter wieder einen Anreiz für das Tagesgeld-Pocket geschaffen. Die drei Prozent Zinsen werden bis zu einer Anlagesumme von 100.000 Euro gezahlt und gelten bis auf Widerruf. Wie ist das Angebot zu bewerten? Wir haben einen Experten gefragt und die Konditionen der C24 mit anderen Banken verglichen.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

C24 Bank zahlt mehr Zinsen für ein Tagesgeld

Über die besten kostenlosen Girokonten ohne Kontoführungsgebühr berichten wir in einem separaten Beitrag. Im Ranking taucht hier die C24 Bank* auf – ein Unternehmen der bekannten Check24 GmbH. Die Unternehmensgruppe hat sich mit ihrem Vergleichsportal "Check24" einen Namen gemacht und bietet in Deutschland immer mehr Eigenprodukte an – darunter ein Girokonto. Das Besondere: Schon für das Girokonto der C24 gibt es 2,5 Prozent Zinsen* aufs Guthaben, und zwar unabhängig vom Tagesgeldkonto.

Für das Tagesgeld gibt es aktuell drei Prozent pro Jahr. Insgesamt bietet die C24 Bank drei verschiedene Varianten für ein Girokonto an. Die Zinsen für das Guthaben sind in allen drei Modellen gleich hoch. Unterschiede zeigen sich im Leistungsumfang – etwa beim Geldabheben am Automaten oder mit Blick auf das Cashback-Programm. Eine Girokarte (EC-Karte) kann in allen drei Modellen zusätzlich zur Kreditkarte (Mastercard-Debit) bestellt werden. Die Kontotypen der C24 im Vergleich:

**Bonität vorausgesetzt – drei Gehaltseingänge als Nachweis | Datenstand in der Tabelle ist der 18.04.2024 | Alle Angaben sind ohne Gewähr

Girokonto und Tagesgeld der C24: Experte mit deutlicher Warnung

Ein Haken ist: Das Tagesgeldpocket ist ein Unterkonto – es kann also bloß in Verbindung mit einem Girokonto bei der C24 eröffnet werden. "Das hat den Nachteil, dass man einen Schufa-Eintrag erhält und macht daher nur Sinn, wenn man dieses Konto auch nutzt", erklärt uns Finanzinfluenzer Christian Kalthoff von 'finanzdenker.de' und ergänzt: "Zu viele Girokonten gelten als Negativmerkmal bei der Schufa. Mehr als zwei Konten sollte man vermeiden." Ansonsten spricht aus Sicht des Experten nichts gegen ein Girokonto bei der C24.

Die 2,5-Prozent-Verzinsung für das Tagesgeldpocket gilt bis zu einer Anlagensumme von 100.000 Euro – bis zu dieser Summe greift auch die gesetzliche Einlagensicherung. Die C24 schreibt die Zinsen für Tagesgeld und Girokonto immer am Ende des Monats gut. Die Steuern werden direkt eingezogen. Der Tipp von Kalthoff: Gleich zu Beginn einen Freistellungsauftrag in der App einrichten. Aus Sicht des Experten ergibt ein separates Unterkonto aktuell jedoch wenig Sinn, da Girokonto-Guthaben und Ersparnisse gleich hoch verzinst werden. "Der Vorteil beim reinen Girokonto ist, dass man nicht ständig Geld hin und her buchen muss."

Tagesgeld ohne Kontowechsel: 5 Alternativen zur C24 mit mehr Zinsen

Wer sein Girokonto nicht wechseln möchte, findet bei anderen Anbietern bessere Zinsen. Direktbanken mit Sitz im Ausland zahlen oft mehr. Hier sind die Risiken für ein Fest- oder Tagesgeld im Ausland zu beachten. Finanzexperten raten bei der Geldanlage zu Ländern mit einer ausreichend guten Bonität. Ein Indikator dafür sind Ratingbewertungen. Neben Deutschland werden etwa Österreich und Frankreich sowie skandinavische Länder als sicher eingestuft. Beispiele sind:

• Das Tagesgeld der J&T Direktbank mit 3,50 % Zinsen für alle Kunden*
• Die Guthabenzinsen (4 %) der Broker Trade Republic* und Scalable Capital*
• Das Leitzins-orientierte Cashplus-Konto von Unitplus mit 3,95 Prozent Zinsen*

Zu beachten ist: Tschechien (J&T Direktbank) erreicht im Rating nicht die beste Bewertung von AAA oder Aaa.

Girokonto bei der C24 Bank: Modelle im Vergleich – andere Banken bieten ähnliche Extras

Girokarte und Kreditkarte sind bei einer aktiven Nutzung bei der C24 Bank kostenlos. Auch das Geldabheben im Euroraum ist in der Standard-Variante problemlos über die Kreditkarte an allen Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo kostenfrei möglich. Im Unterschied zu den kostenpflichtigen Kontomodellen ist der Cashback-Zinssatz niedriger und Zusatzleistungen wie ein Käuferschutz oder eine Mitgliedschaft im Check24 Reise Gold Club sind nicht inbegriffen.

Solche Zusatzleistungen können aber im Nachhinein noch abgeschlossen werden – etwa über eine separate Kreditkarte. Die goldenen Kreditkarten bieten in unserem Vergleich ähnliche Leistungen wie die C24 in den Premium-Kontomodellen. Zwei goldene Kreditkarten gibt es sogar ohne Jahresgebühr – der Nachteil hier: Für eine separate Kreditkarte ist auch ein separater Vertrag notwendig. Bei einem Girokonto Plus oder Max der C24 Bank* hat man alles unter einem Dach.

Ein ähnliches Angebot wie von der C24 kommt von der Berliner N26 Bank – auch hier gibt es verschiedene Girokontotypen und seit Neustem auch eine Tagesgeldoption. Wie bei der C24 ist das Standardkonto bei der N26* kostenlos – die höheren Kontovarianten bieten zusätzliche Extras wie Versicherungen oder Kreditkarten in verschiedenen Farben und speziellem Design. Einen ähnlichen Weg geht die Commerzbanktochter comdirect beim Girokonto*. Auch hier haben Kunden die Wahl zwischen einer kostenlosen Standardvariante und einem Premiummodell.

Tagesgeld bei der C24: Wie gut sind die Zinsen? Experte fällt Urteil und gibt Empfehlung

Die C24 Bank bietet allen Kunden stabile Zinsen ohne Laufzeitbefristung. Fakt ist aber: Andere Banken in unserem Vergleich bieten mehr Zinsen für ein Tagesgeld. Kalthoff: "2,5 Prozent reicht gerade so, um die erwartete Inflation in 2024 auszugleichen. Wer langfristig Geld anlegen möchte, dem empfehle ich aktuell das C24 Konto als Hauptkonto zu nutzen und dort maximal ein Monatsgehalt für die üblichen regelmäßigen Ausgaben auf dem Konto zu lassen. Dann sollte man maximal drei bis vier Monatsgehälter auf dem Guthabenkonto bei Trade Republic behalten, wo es derzeit vier Prozent Zinsen gibt."

Das Konto bei Trade Republic wird bei der Deutschen Bank geführt und es werden über die C24 kostenlose Echtzeit Überweisungen zur Deutschen Bank angeboten. "Man kann nach dem Gehaltseingang also sofort die nicht benötigte Summe auf das Verrechnungskonto überweisen", sagt Kalthoff. Generell ist immer eine breit gefächerte Anlagestrategie zu empfehlen. Anlageformen über das Fest- und Tagesgeld hinaus sind etwa ETFs oder Aktien. "Alles über vier Monatsgehälter sollte man langfristig investieren – vorzugsweise breit gestreut in ETFs."

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

• Tagesgeld im Vergleich: Check mit über 20 Banken – wo gibt es gute Zinsen?
• Statt Tagesgeld: Unitplus bietet ein Leitzins-orientiertes Sparkonzept an
• Neobroker statt Tagesgeld:Wie gut sind die Zinsen von Trade Republic und Co.?
• Tagesgeld der Santander: Aktionszins für Neukunden – Konditionen im Check
• Tagesgeld Targobank: Zinsen bis Sicherheit – wichtige Informationen für Sparer
• Klarna bietet auch ein Tagesgeld an: Nutzer haben dazu eine klare Meinung
• Commerzbank-Tochter im Check: Das Tagesgeld der comdirect im Finanzcheck
• Check24-Girokonto mit Tagesgeld-Option: Vergleich zeigt deutliche Defizite
• Tagesgeld der Openbank: Starke Zinsen – wie sicher ist das Geld im Ausland?

Girokonto der C24 mit anderen Anlageformen nutzen: Eine mögliche Strategie für Anleger

Am Ende ist das Zusammenspiel entscheidend. Diese Anlagestrategie nutzt Kalthoff persönlich: Ein Monatsgehalt liegt bei C24, drei zusätzliche Gehälter sind jederzeit verfügbar auf dem Trade-Republic-Guthabenkonto und der Rest fließt ebenfalls über TradeRepublic in ETF-Sparpläne. Grundsätzlich gilt: Eine pauschal perfekte Anlagestrategie gibt es nicht. Neben der Höhe der Zinsen und Erträge sollten auch persönliche Präferenzen und Faktoren bei der Anlagestrategie berücksichtigt werden. Dazu zählt insbesondere bei Wertpapieren die Risikobereitschaft.

Girokonto bei der C24 Bank eröffnen: Wie es funktioniert

Die Eröffnung eines Girokontos bei der C24 funktioniert komplett digital. Die Legitimation kann über eine Überweisung eines anderen Kontos auf das Neue oder via Video-Telefonat erfolgen. Alternativ ist auch die Identifikation in einer Filiale der Deutschen Post möglich.

Nach der Eröffnung werden die Kreditkarte – und auf Wunsch eine Girokarte – innerhalb weniger Tage zugeschickt. Das Tagesgeldkonto hat keine eigene IBAN – bedeutet: Transaktionen müssen über das C24 Girokonto erfolgen. Damit ist das Angebot ähnlich wie das Tagesgeld der DKB – auch hier profitieren primär Sparer mit einem Girokonto bei der Bank. Bei der C24 ist das kostenlose Girokonto von Vorteil – gerade auch als Zweitkonto.

C24 Bank seriös? Erfahrungen von anderen Nutzern

Die C24 Bank genießt bei Nutzern offensichtlich ein großes Ansehen. Fast 3900 Bewertungen sind auf der Bewertungsplattform Trustpilot zu sehen (Stand: 24. August), davon ist der allergrößte Teil ausschließlich positiv. Das Urteil: "hervorragend". Hier eine Auswahl der Erfahrungswerte:

Positiv:

• Einfache Handhabung: Viele Kunden schätzen die einfache und reibungslose Nutzung des C24-Kontos. Ein Kunde erwähnte, dass auch Verbraucher mit Schwierigkeiten für Bankangelegenheiten die Plattform leicht nutzen können.
• Schnelle Überweisungen: Überweisungen zwischen C24-Konten erfolgen schnell. Überweisungen an Fremdkonten werden innerhalb eines Werktags abgewickelt.
• Benutzerfreundliche App: Die App wird als übersichtlich und flexibel beschrieben. Kunden schätzen die Möglichkeit, Unterkonten anzulegen und viele Einstellungen vorzunehmen, wie etwa das Sperren und Entsperren von Karten.
• Schnelle Kontoeröffnung: Der Prozess der Kontoeröffnung wird als schnell und reibungslos beschrieben. Einige Kunden betonen die schnelle Lieferung der MasterCard und die detaillierten Einstellungsmöglichkeiten in der App.

Negativ:

• Kontosperrungen: Einige Kunden berichten von plötzlichen Kontosperrungen ohne klare Begründung. In einigen Fällen wurde das Geld monatelang einbehalten, und der Kundenservice konnte keine Auskunft geben.
• Anmeldeverfahren am PC: Ein Kunde kritisierte das Anmeldeverfahren am PC und bemängelte, dass die App auch für die PC-Anmeldung benötigt wird.
• Kundenservice: Einige Kunden sind unzufrieden mit dem Kundenservice, insbesondere in Bezug auf die Reaktionszeit und die Qualität der Antworten.

Insgesamt lässt sich festhalten, dass die negativen Kommentare nur etwa 2 Prozent der fast 4000 Bewertungen ausmachen. Der überwiegende Teil der Nutzer scheint gute Erfahrungen mit der C24 Bank gemacht zu haben.

Fazit zur C24: Wie Sparer Girokonto und Geldanlage clever kombinieren

Die Frage, ob man ein neues Girokonto ausschließlich wegen besserer Zinsen abschließt, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Fakt ist: Die Direktbanken wie die C24 oder die ING bieten meist bessere Konditionen als Filialbanken. Dafür gibt es kein Filialnetz und in den Standard-Kontomodellen ist die Nutzung einer Girokarte zum Teil gebührenpflichtig. Die gesamte Kommunikation mit der Direktbank läuft in der Regel komplett über das Online-Banking oder per Telefon – diesen Besonderheiten sollte man sich bei der Girokontowahl bewusst sein.

Kalthoff kann das kostenlose C24 Smartkonto mit Tagesgeldpocket* grundsätzlich jedem empfehlen, der sich vorstellen kann, bei der Direktbank sein Hauptkonto zu führen. "Gerade in der Kombination mit einer guten Konten- und Anlagestrategie holt man das Maximum aus seinem Geld heraus und hat trotzdem ein finanzielles Polster für kurzfristige Notfälle. Wer lediglich ein Tagesgeldkonto sucht, der hat derzeit bessere Optionen als die 2,5 Prozent der Check24-Bank und ohne zusätzlichen Schufaeintrag."

Dazu zählen neben den schon genannten Alternativen die Suresse Direkt Bank (3,90 Prozent)*, TF-Bank (3,80 Prozent)* oder auch die Renault Bank direkt (3,85 Prozent)*. Für Sparerinnen und Sparer lohnt sich generell immer ein Vergleich. Gerade beim Tagesgeld können sich die Zinsen schnell ändern.

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