Kostenlose Barclays Kreditkarte: Visacard hat einen großen Vorteil

Berlin. Die Kreditkarte (Visa) von Barclays gibt es in drei Varianten: Standard, Gold und Platinum. Wir haben uns alle drei genauer angeschaut.

Ob im Beitrag über die besten kostenlosen Kreditkarten für Sparer oder über die Top-Kreditkarten für Urlaubsreisen ins Ausland – in unseren Vergleichen begegnet uns die Kreditkarte von Barclays immer wieder. Grund genug, sich die Produkte des Finanzkonzerns mit rund 80.000 Mitarbeitern weltweit genauer anzuschauen. Insgesamt bietet Barclays drei eigene Kreditkarten an. Dazu kommen noch Kooperationen wie mit der Fluggesellschaft Eurowings.

Wir haben uns auf die drei eigenen Barclays-Kreditkarten konzentriert, die sich in Preis und im Leistungsumfang unterschieden. Die kostenlose Standard-Kreditkarte (Visa)* kommt ohne Jahresgebühr daher und bietet alle Vorteile einer klassischen Kreditkarte. Gebühren können entstehen, wenn die Teilzahlungsfunktion im Kreditrahmen beansprucht wird. Derzeit liegt der effektive Jahreszinssatz bei 23,74 Prozent – unabhängig vom Kartenmodell.

Barclays Visa-Kreditkarte: Von Gebühren bis Vorteile – unser Faktencheck

Jahresgebühr: keine
Zinssatz: Effektiver Jahreszins von 23,74 Prozent – wird nur bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion und Sofortgeld-Option im Kreditrahmen berechnet
Kreditlimit: Ist abhängig von der Bonität – Bank fordert Schufa-Auskunft an
Vorteile: Es gibt kein Cashback-Programm oder Bonuspunkte, dafür folgende Vorteile: - Gebührenfreie Nutzung der Karte, - Flexible Rückzahlungsoptionen, - Ratenkäufe, - Absicherung für Online-Einkäufe von bis zu 1.000 Euro je Artikel, - Kontaktloses Bezahlen, - Keine Bargeldabhebungsgebühr im Ausland, - Keine Gebühr für Auslandszahlungen weltweit, - 24-Stunden-Notfallhotline, - 3D-Secure für sicheres Online-Bezahlen, - Partnerkarte ist optional (kostenlos) verfügbar
Gebühren im Ausland: keine Gebühren für das Bezahlen und Geldabheben im Ausland; Automatenbetreiber können jedoch Nutzungsgebühren berechnen

➣ Die Barclays Visa-Kreditkarte*

Mit der Standardkarte bekommen Verbraucherinnen und Verbraucher schon ein umfassendes Paket an Leistungen. Zahlungen und Bargeldabhebungen im In- und Ausland werden von Barclays nicht in Rechnung gestellt. Wird die Kreditkarte im Guthaben genutzt und die Rechnung innerhalb von acht Wochen bezahlt, fallen zudem keine Zinsen an. Ein Nachteil ist das fehlende Reise-Versicherungspaket. Eine Alternative ist die Mastercard Gold der TF Bank mit ähnlichem Leistungsumfang.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Barclays Gold Visa: Premium-Kreditkarte mit Top-Zusatzleistung im Check

Die Barclays Visa Gold* bietet gegenüber der Standardkarte noch einige Vorteile und Zusatzfunktionen. Dafür kostet sie 59 Euro im Jahr. Die Kreditkarte rechnet sich primär für Vielreisende, da ein umfangreiches Reiseversicherungspaket inkludiert ist. Eine Partner- oder Zusatzkarte kostet im Unterschied zur Standardvariante 29 Euro. Ansonsten gibt es keine großen Unterschiede zum Standard-Modell. Eine Übersicht:

Jahresgebühr: 59 Euro
Zinssatz: Effektiver Jahreszins von 23,74 Prozent – wird nur bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion und Sofortgeld-Option im Kreditrahmen berechnet
Kreditlimit: Ist abhängig von der Bonität – Bank fordert Schufa-Auskunft an
Vorteile: Zusätzlich zum Funktionsumfang der normalen Barclays Visa gibt es folgende Vorteile: - Reiserücktritts - und Reiseabbruchversicherung, - Auslandsreise-Krankenversicherung, - Assistance-Service (Reiseberatung)
Gebühren im Ausland: keine Gebühren für das Bezahlen und Geldabheben in Euro. Bei Zahlungsverkehr in Fremdwährung fallen 1,99 Prozent Gebühren an. Automatenbetreiber können zusätzlich Nutzungsentgelte berechnen.

➣ Die Visa Gold Kreditkarte von Barclays*

Viele goldene Kreditkarten in unserem Vergleich sind mit einer Jahresgebühr verbunden – so auch die Gold-Visa von Barclays. Im Unterschied zur Standardkarte bietet die Goldkarte ein Versicherungspaket. Dafür fallen für Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährung 1,99 Prozent Gebühren an. Ohne Jahresgebühr gibt es die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank – hier sind allerdings die Gebühren für das Bargeldabheben recht hoch.

Goldkreditkarten ohne Jahresgebühr

➣ Die TF Mastercard Gold der TF Bank*

➣ Die Norwegian Kreditkarte der NOBA Bank Group*

➣ Die „Gebührenfreie Mastercard Gold“ der Advanzia*

Barclays Platinum Double: Exklusive Leistungen bei Reisen und Shopping

Die dritte Kreditkarte von Barcalys ist die Premiumvariante Platinum* für 99 Euro im Jahr. Sie bietet noch einmal deutlich mehr und umfassendere Leistungen als die Goldkarte. Interessant ist sie primär für Nutzer, die viel reisen und auch im Alltag ihre Kreditkarte regelmäßig nutzen. Andernfalls rechnet sich die Jahresgebühr nicht. Hervorzuheben sind die Garantieverlängerung für Elektro- und Haushaltsgeräte und der Warenschutz bei Einbruchsdiebstahl.

Jahresgebühr: 99 Euro
Zinssatz: Effektiver Jahreszins von 23,74 Prozent – wird nur bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion und Sofortgeld-Option im Kreditrahmen berechnet
Kreditlimit: Ist abhängig von der Bonität – Bank fordert Schufa-Auskunft an
Vorteile: Zusätzlich zum Funktionsumfang der Barclays Gold Visa gibt es folgende Vorteile: - Garantieverlängerung für Elektro- und Haushaltsgeräte um ein Jahr, - Warenschutz bei Einbruchsdiebstahl für bis zu 90 Tage nach Einkauf, - Mietwagen-Versicherung im Reiseversicherungspaket
Gebühren im Ausland: keine Gebühren für das Bezahlen und Geldabheben im Ausland. Automatenbetreiber können jedoch Nutzungsgebühren berechnen.

➣ Die Barclays Platinum Double*

Die Besonderheit der Platinum Double ist, dass der Karteninhaber zwei Kreditkarten bekommen: Eine von Mastercard und eine von Visa. Somit genießt man eine größtmögliche Akzeptanz. Hier stellt sich die Frage, wie sinnvoll diese Besonderheit ist? Denn nahezu überall, wo generell Kreditkarten akzeptiert werden, kann sowohl mit Mastercard als auch Visa bezahlt werden. Allerdings bietet die Premiumkarte viele Vorteile im Bereich Reise- und Einkaufsschutz.

Andere Kreditkarten mit größerem Leistungsumfang sind zum Teil deutlich teurer. Die American Express Gold Card* oder die BMW Card Carbon* sind erst ab einer dreistelligen Jahresgebühr zu bekommen. Ein Nachteil teilt sich die Platinum Double aber mit der Gold- und Standard-Kreditkarte: Es gibt kein Cashback oder Bonusprogramm. Wer darauf Wert legt, wird mit einer Alternative wie der Payback American Express unter Umständen glücklicher.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

Erfahrungen zur Kreditkarte von Barclays: Verbraucher üben scharfe Kritik

Eine wichtige Orientierung bei der Kreditkartensuche sind für viele Verbraucher Erfahrungen anderer Kreditkartennutzer. Online-Vergleichsportale wie „Trustpilot“ können dabei eine Hilfe sein. Barclays kommt dabei allerdings nicht gut weg. Im Schnitt wird die Bank mit 1,4 von fünf möglichen Sternen bewertet. Wir haben uns die über 9.000 Bewertungen angeschaut und folgende Aussagen grob zusammengefasst:

Positiv:

Rückerstattungsprozess: Ein Kunde erwähnte, dass Barclays ihm geholfen hat, sein verlorenes Geld zurückzuerlangen. Er beantragte eine Rückerstattung und sein Fall wurde innerhalb von 17 Tagen erfolgreich abgeschlossen.
Kundenzufriedenheit: Ein Kunde, der seit über sechs Jahren bei Barclays ist, konnte die negativen Bewertungen nicht nachvollziehen. Er hatte nie Probleme und fühlte sich bei Fragen gut und schnell beraten. Er gab Barclays die volle Punktzahl.

Negativ:

Reaktionsfähigkeit im Notfall: Einige Kunden empfanden es unzureichend, wie Barclays in Notfällen regierte – insbesondere bei betrügerischen Aktivitäten.
Kundenservice: Es finden sich wiederholte Beschwerden über den schlechten Kundenservice, viel Kritik gibt es wegen langer Wartezeiten am Telefon und mangelnder Reaktion auf schriftliche Anfragen.
Technische Probleme: Einige Kunden berichteten von Problemen mit der Barclays-App und unerklärlichen Abbuchungen von ihren Konten.
Kommunikation: Es gibt Kritik an der von Kunden wahrgenommenen mangelnden Kommunikation von Barclays, insbesondere in Bezug auf Rückerstattungen und Reklamationen.

Zu beachten ist: Die zusammenfassten Erfahrungen basieren auf zum Teil anonymen Kundenbewertungen, die sich nicht eindeutig überprüfen lassen. Erfahrungswerte können aber dennoch als grobe Orientierung dienen. Anders als andere Banken geht Barclays zudem nicht auf die Kommentare ein. „Trustpilot“ bietet diese Funktion, damit Kunden und Dienstleiter in Kontakt treten können – viele Unternehmen nutzen das Angebot mittlerweile.

Was ist Trustpilot?

Trustpilot ist eine bekannte Online-Bewertungsplattform, die es Verbrauchern ermöglicht, ihre Erfahrungen mit Unternehmen zu teilen und Bewertungen abzugeben. Gegründet im Jahr 2007 in Dänemark, hat sich Trustpilot schnell zu einer globalen Präsenz entwickelt und bietet laut eigenen Angaben eine transparente und zugleich unabhängige Bewertungs- und Feedback-Plattform für Kunden und Unternehmen an.

Da die Bewertungen von privaten Nutzern verfasst werden, lassen sie sich nicht überprüfen. Viele Berichte zu einem Unternehmen können aber eine Orientierung sein und ein Stimmungsbild vermitteln. Die Nutzung von Trustpilot ist kostenlos. Eine Alternative zu Trustpilot sind die Testberichte der Stiftung Warentest. Diese sind jedoch in den meisten Fällen kostenpflichtig.

Auch im Erfahrungsportal von „Finanztip“ fallen die Bewertungen zu Barclays mehrheitlich negativ aus. Von aktuell (Mai 2024) 986 Erfahrungen sind 686 negativ, 257 positiv und 43 neutral. Etwas anders sieht die Verteilung via „Finanzfluss“ aus. Hier sind 41 Prozent der Erfahrungen zu Barclays neutral, 45 Prozent negativ und 14 Prozent negativ. Im Vergleich zu Trustpilot und „Finanztip“ liegen zu Barclays bei Finanzfluss aber insgesamt nur 165 Erfahrungen zu Grunde.

Fazit zur Barclays-Kreditkarte: Super-Ausstattung schon bei der Standardkarte

Unser Fazit zur Kreditkarte von Barclays: Positiv zu bewerten ist der umfangreiche Funktions- und Leistungsumfang, den schon die kostenlose Barclayscard bietet. Die Barclays Gold Visa* eignet sich für Vielreisende und die Premiumkarte Platinum für Vielreisende und Vielfachnutzer. Ein großer Vorteil: Jede Kreditkarte von Barclays kann im Guthaben geführt werden – eine Pflicht zur Nutzung der Teilzahlfunktion gibt es nicht.

Bei allen drei Kreditkarten ist der effektive Jahreszinssatz zu beachten. Wer die Teilzahlungsfunktion häufiger in Anspruch nimmt, sollte sich nach Alternativen mit niedrigerem Zinssatz erkundigen. Ein Beispiel ist die Bestcard Basic der Santander Bank*, die mit einem Effektivzins von 19,16 Prozent unter den Konditionen vieler Konkurrenten liegt. Wer eine kostenlose Kreditkarte mit Reise-Versicherung sucht, wird bei der Bank Norwegian oder der TF Bank fündig.